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貨物運輸保險

深圳順億貨物運輸保險-國際、國內、海陸空運輸方式全覆蓋!

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海上貨物運輸保險 “一切險”的責任范圍及理解適用 

由于海上貨物運輸所具有的航程長、風險大等特點,貨物托運人、收貨人一般都會為貨物投保海運險,而一切險是海上貨物運輸保險的主要險別之一。承保范圍包括平安險、水漬險的全部責任外,還包括各種外來原因造成的全部貨損和部分貨損,而各種外來原因列明的有:偷竊、提貨不著、淡水雨淋、短量、沾污、滲漏、碰損破碎、串味、受潮受熱、鉤損、包裝破損和銹損等原因。問題在于外來原因是列明的風險還是非列明的風險,除了上述列明的原因外,其他外來原因造成的貨物損失是否屬于一切險的責任范圍,這就存在一定的爭議。
 
 
對此,可參照最高人民法院的一則指導案例(案號:(2003)民四提字第5號)。
 
基本案情:F公司作為收貨人為其購買的4999.85噸桶裝棕櫚油向R保險公司投保了一切險,并依約支付了保險費。根據保險條款規定,一切險的承保范圍除包括平安險和水漬險的各項責任外,R保險公司還“負責被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失”。該條款還規定了5項除外責任。后由于船東BBS公司與期租船人之間因船舶租金發生糾紛,承運人將船載貨物運走銷售和走私行為造成貨物已實際發生全損。F公司向R保險公司理賠遭拒引發本案。
 
爭議焦點:如何理解涉案保險條款中一切險的責任范圍。
 
最高人民法院認為:本案為國際海上貨物運輸保險合同糾紛,被保險人、保險貨物的目的港等均在中華人民共和國境內,因此,以中華人民共和國法律作為本案準據法。F公司與R保險公司之間訂立的保險合同合法有效,雙方的權利義務應受保險單及所附保險條款的約束。本案保險標的已經發生實際全損,對此發貨人A公司沒有過錯,亦無證據證明被保險人(收貨人)F公司存在故意或過失。
 
根據涉案“海洋運輸貨物保險條款”的規定,一切險除了包括平安險、水漬險的各項責任外,還負責被保險貨物在運輸過程中由于各種外來原因所造成的損失。同時保險條款中還明確列明了五種除外責任,即:①被保險人的故意行為或過失所造成的損失;②屬于發貨人責任所引起的損失;③在保險責任開始前,被保險貨物已存在的品質不良或數量短差所造成的損失;④被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸遲延所引起的損失;⑤本公司海洋運輸貨物戰爭險條款和貨物運輸罷工險條款規定的責任范圍和除外責任。從上述保險條款的規定看,海洋運輸貨物保險條款中的一切險條款具有如下特點:
 
1.一切險并非列明風險,而是非列明風險。在海洋運輸貨物保險條款中,平安險、水漬險為列明的風險,而一切險則為平安險、水漬險再加上未列明的運輸途中由于外來原因造成的保險標的的損失。
 
2.保險標的的損失必須是外來原因造成的。被保險人在向保險人要求保險賠償時,必須證明保險標的的損失是因為運輸途中外來原因引起的。外來原因可以是自然原因,亦可以是人為的意外事故。但是一切險承保的風險具有不確定性,要求是不能確定的、意外的、無法列舉的承保風險。對于那些預期的、確定的、正常的危險,則不屬于外來原因的責任范圍。
 
3.外來原因應當限于運輸途中發生的,排除了運輸發生以前和運輸結束后發生的事故。只要被保險人證明損失并非因其自身原因,而是由于運輸途中的意外事故造成的,保險人就應當承擔保險賠償責任。
 
根據保險法的規定,保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的,保險人在訂立合同時應當向投保人明確說明,未明確說明的,該條款仍然不能產生效力。據此,保險條款中列明的除外責任雖然不在保險人賠償之列,但是應當以簽訂保險合同時,保險人已將除外責任條款明確告知被保險人為前提。否則,該除外責任條款不能約束被保險人。
 
綜上,認定本案保險事故屬一切險的責任范圍。參照該指導案例可得出以下指導意見:
 
01
在國際貨物運輸中,承運人依據法律規定及行業慣例享有許多免責條款,即不完全責任制。這就使得貨方的貨物處于沒有風險保障的尷尬境地,所以貨方在國際貿易中,投保是必選項。
 
02
一切險并非列明風險,而是非列明風險。在海洋運輸貨物保險條款中,平安險、水漬險為列明的風險,而一切險則為平安險、水漬險再加上未列明的運輸途中由于外來原因造成的保險標的的損失。
 
03
保險標的的損失必須是外來原因造成的。外來原因可以是自然原因,亦可以是人為的意外事故。但是一切險承保的風險具有不確定性,要求是不能確定的、意外的、無法列舉的承保風險。對于那些預期的、確定的、正常的危險,則不屬于外來原因的責任范圍。
 
04
外來原因應當限于運輸途中發生的,排除了運輸發生以前和運輸結束后發生的事故。只要被保險人證明損失并非因其自身原因,而是由于運輸途中的意外事故造成的,保險人就應當承擔保險賠償責任。
 
05
海上貨物運輸保險合同的除外責任依據為:《中華人民共和國海商法》第二百四十二條、第二百四十三條之規定及根據雙方簽訂的保險合同的約定。除此之外,保險條款中列明的除外責任雖然不在保險人賠償之列,但是應當以簽訂保險合同時,保險人已將除外責任條款明確告知被保險人為前提。否則,該除外責任條款不能約束被保險人。
 
06
《中華人民共和國海商法》是特別法,在特別法沒有對該情形是否屬于海運險“一切險”有明確規定的情況下,應當適用一般法。而依據《中華人民共和國保險法》第三十條之規定:“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同,保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的,應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的,人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。”

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